Money Is Slowly Dying | 2025 நிதி திட்டமிடல்
Money Is Slowly Dying:
2025ல் சேமிப்பு கணக்கில் பணம் வைத்திருக்கிறீர்களா? உங்கள் பணம் மெதுவாக கரைந்து கொண்டிருக்கிறது!
2025ல் உங்கள் பணத்தை ஒரு சாதாரண சேமிப்பு கணக்கில் வைத்திருப்பது, சூரிய வெயிலில் பனியை வைத்திருப்பதைப் போலவே. அது மெதுவாகக் கரைந்துவிடும் என்று எச்சரிக்கிறார் நிதி நிபுணர் CA நிதின் கௌஷிக்.
அதிக வட்டிக்கு எதிராக கீழ்நிலை வட்டியை வழங்கும் சேமிப்பு கணக்குகள், பணத்தின் மதிப்பை காலப்போக்கில் குறைக்கும் என்பதைக் கவனிக்காமல் விட்டுவிடக்கூடாது என அவர் கூறுகிறார்.
• “பணத்தை வங்கியில் வைத்தால் பாதுகாப்பாக இருக்கும்” என்று பலரும் நம்புகிறார்கள். ஆனால் அதற்குப் பிரதியாக வளர்ச்சி இல்லாத நிலை ஏற்படுகிறது.
• நிதி நிபுணர்கள் கூறும் முக்கியமான அம்சம்: இந்த பாதுகாப்பு ஒரு பாசாங்கு மட்டுமே. உண்மையில் உங்கள் பணம் மெதுவாகத் தாழ்ந்து கொண்டிருக்கிறது.
Money Is Slowly Dying:
வட்டியளவுகள் குறைவாகவே உள்ளன – உங்கள் பணத்திற்கு வெறும் பானிபூரி விலை மட்டுமே கிடைக்கும்!
2025 ஆம் ஆண்டில் இந்திய வங்கிகள் வழங்கும் சேமிப்பு வட்டியளவு மிகக் குறைவாகவே உள்ளது.
• எஸ்பிஐ (SBI) போன்ற பெரிய வங்கிகள் 2.5% மட்டுமே வழங்குகின்றன.
• ஐசிஐசிஐ, ஏசிடிஎப்சி, ஆக்சிஸ் வங்கிகள் போன்ற தனியார் வங்கிகள் சிறிது அதிகமான, ஆனால் இப்போதும் குறைவான 2.75% அளவையே தருகின்றன.
• அதிக வட்டி தரும் IDFC First Bank கூட 3% மட்டுமே தருகிறது.
“உங்கள் ₹1 லட்சம், மாதம் ஒரு பானிபூரி கூட வாங்க முடியாத அளவுக்குச் சம்பாதிக்கிறது” என்று நிதின் கௌஷிக் கிண்டலாகக் கூறுகிறார்.
இது சேமிப்பு அல்ல – இது உங்கள் சொந்த பணத்தின் மீது நீங்கள் செய்வது போலவே ஒரு சுய அழிவு.
Money Is Slowly Dying:
விலை உயர்வும் (Inflation) உங்கள் பணத்தைச் silently “திருடுகிறது”
இன்றைய சந்தைப் பின்னணியில் 5% முதல் 6% வரை விலை உயர்வு இருக்கிறது.
• ஒரு வருடத்திற்குப் பிறகு ₹100க்கு நீங்கள் வாங்கும் பொருட்களின் மதிப்பு ₹94 மட்டுமே இருக்கும்.
• ஆனால் வங்கிகள் 2.7% மட்டுமே வட்டி தருகின்றன – இது உங்கள் பணத்தின் மதிப்பை குறைக்கிறது.
“நீங்கள் முன்னோக்கி நடக்க நினைக்கிறீர்கள். ஆனால் உண்மையில் நீங்கள் பின்வாங்கிக்கொண்டிருக்கிறீர்கள்,” என்கிறார் கௌஷிக்.
சேமிப்பு கணக்கில் பணத்தை வைத்திருப்பது ஒரு வாய்ப்பு இழப்பாக இருக்கிறது
ஒரு ஊழியர் ஒரு மாதம் முழுக்க வேலை செய்யாமல் உட்கார்ந்தால் என்ன செய்வீர்கள்? அதேபோல் உங்கள் பணத்தையும் வேலை செய்ய வைக்க வேண்டும்.
• “உங்கள் பணம் உங்களுக்காக வேலை செய்ய வேண்டும். அது ஓய்வில் இல்லை, உங்களுக்கு வருமானம் தரவேண்டும்” என்று கூறுகிறார் கௌஷிக்.
• சேமிப்பு கணக்கில் வைத்து வைக்கும் அளவு என்பது, 3–6 மாத தேவைகளுக்காக மட்டுமே இருக்க வேண்டும் என்று நிதி ஆலோசகர்கள் கூறுகிறார்கள்.
Money Is Slowly Dying:
சிறந்த மாற்றுகள் – பாதுகாப்புடன் அதிக வருமானம் தரும் வழிகள்
பங்குசந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பயப்படுகிறவர்களுக்காக, சில குறைவான அபாயம் உள்ள மாற்றுகள் உள்ளன:
- ✅ Liquid Mutual Funds (தண்ணீர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்):
– ஒரு வருடத்தில் சராசரி 6.92% வருமானம் (Value Research விவரம்).
– வரி வரம்புக்குள் நல்ல வாய்ப்பு. - ✅ Overnight Funds:
– ஒரு நாள் முதல் ஒரு வாரத்திற்கு ஏற்றது.
– சராசரி வருமானம் 6.33%. - ✅ Short-Term Debt Funds:
– சிறிய கால வரம்புக்குள் சிறிது அதிகமான வருமானம்.
– நிலைத்த தன்மை கொண்டது. - ✅ RBI Floating Rate Bonds:
– அரசு ஆதரவுடன் பாதுகாப்பான முதலீடு. - ✅ Fixed Deposits (நிலையான வைப்பு):
– பாதுகாப்பு விரும்புகிறவர்களுக்கு வழிகாட்டி, ஆனால் வருமானம் குறைவாகவே உள்ளது.
“₹500 முதல் தொடங்குங்கள் – இது காலம் அல்ல, நீடித்த உழைப்புதான் முக்கியம்“
பெரிய தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டுமென்று தவறாக நினைக்க வேண்டாம்.
• ₹500 போன்ற சிறிய தொகையிலேயே ஆரம்பிக்கலாம்.
• முக்கியமானது: நீண்டகால திட்டமிடல் + ஒழுங்கு + சிக்கன நிதிநிலை.
“சிறிய மெதுவான முதலீடுகள் நாளை பெரிய செல்வமாக மாறும்,” என்கிறார் கௌஷிக்.
Money Is Slowly Dying:
சமவெளி வட்டி கணக்குகளை விட கம்பவுண்ட் வட்டி மகத்தானது
• வங்கிகள் தரும் அடிப்படை வட்டியைவிட கம்பவுண்ட் வட்டி (மீள்முதலீடு) தாண்டிய வளர்ச்சி தருகிறது.
• “Compound interest wins – every time,” என்கிறார் கௌஷிக்.
Liquid Funds – நம்பிக்கையும் நெகிழ்வும்
Liquid funds-ஐ சேமிப்பு கணக்கிற்கு மாற்றாக பரிந்துரைக்கின்றனர்.
• இவை 91 நாட்கள் அல்லது அதற்குள் முடியும் அளவிலான குறுகிய கால கடன்கள் மீது முதலீடு செய்கின்றன.
• மிகக் குறைவான அபாயம்.
• குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகை தேவையில்லை.
• ₹500 மட்டுமே போதுமானது.
💡 ரிட்டிராவல் நேரம்:
• T+1 முறையில் பணம் உங்கள் கணக்கில் வரும்.
• வேலை நாளில் (3:30pmக்கு முன்) கேட்பது → அடுத்த நாள் காலை 10–10:30am வரை பணம் வர வாய்ப்பு.
• வெள்ளிக்கிழமை கேட்கும் திரும்பப்பெறுதல் → திங்கள் கிழமை credited.
Money Is Slowly Dying | நேர நேரப்படி திட்டம்:
- 1 நாள் முதல் 1 வாரம் வரை → Overnight Funds
- 7 நாட்கள் முதல் 3 மாதம் வரை → Liquid Funds
- வெளியேறும் கட்டணம்: சில நாட்களுக்குள் எடுத்தால் 0.007%–0.0045% வரை இருக்கலாம்.
“சேமிப்பு கணக்குகள் பாதுகாப்பானவை. ஆனால் மெதுவாக. இன்ஃபிளேஷன் தான் உண்மையான திருடன்” – நிதின் கௌஷிக்.
✅ முடிவுரை – நிதி சிந்தனையில் புத்துணர்ச்சி தேவை
2025ல் உங்கள் பணத்தை பாதுகாக்கவும், வளர்க்கவும், புதிய வழிகளை அணுகுதல் அவசியமாகின்றது.
• வெறும் சேமிப்பு கணக்குகள் போதாது.
• குறைந்த முதலீட்டிலும் புதிய, நவீன நிதி உத்தியோகபூர்வமான மாற்றுகளும் பெரும் மாற்றத்தைத் தரும்.
📌 முக்கிய அம்சங்கள் (Key Points):
- சேமிப்பு கணக்கில் வட்டி குறைவாகவே உள்ளது (2.5% – 3%)
- விலை உயர்வு (Inflation) உண்மையான சொத்து நாசியாகிறது
- ₹500 முதலீட்டிலேயே ஆரம்பிக்கலாம்
- Liquid/Overnight funds போன்றவை பாதுகாப்புடன் அதிக வருமானம் தருகின்றன
- நிதியான திட்டமிடலுடன் கம்பவுண்ட் வட்டி செல்வத்தை உருவாக்கும்
Money Is Slowly Dying:
உண்மை வாழ்க்கை உதாரணம்: “பாதுகாப்பு” என்ற பெயரில் பாழடையும் பணம்!
திருச்சியில் வசிக்கும் கிருஷ்ணமூர்த்தி, ஓய்வு பெற்ற அரசு ஊழியர்.
அவர் தன் ஓய்வூதியம் வந்தவுடன் அதை சேமிப்பு கணக்கில் வைத்துவிடுகிறார்.
5 வருடங்கள் கழித்து அவர் ₹10 லட்சம் வைத்திருந்தபோது, அதற்கேற்ப வந்த வட்டி வெறும் ₹1.5 லட்சம் மட்டுமே. ஆனால் விலை உயர்வால் உண்மையான மதிப்பு ₹8.5 லட்சத்திற்கு குறைந்துவிட்டது.
💡 பாடம்:
பணத்தை பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பது மட்டுமே போதாது.
அதை வளர்க்கும் சூழலைத் தாங்களே உருவாக்க வேண்டும்.
🔍 பொதுவாக மக்கள் செய்யும் தவறுகள்
- அவசர நிதி என்கிற பெயரில் பரந்த அளவில் பணத்தை வங்கியில் வைக்கின்றனர்
- அவசியமில்லாத அளவு பணம் பாதுகாப்பாக இருப்பதைக் காட்டிலும் அதிக வருமானம் தரும் இடத்தில் இருக்கவேண்டும்.
- முதலீட்டில் பயம்
- “நஷ்டம் வந்தா?” என்ற கேள்வி உடனே வரும்.
- ஆனால் Liquid Funds, RBI Bonds, FDs போன்றவை மிகவும் குறைந்த அபாயம் உடையவை.
- பணத்தைக் கையிலேயே வைத்திருப்பது
- நகைச்சுவையாக சொன்னால்: “பணத்தை பில்லைக்கு மடியிலே வைத்திருப்பது போல தான்”.
📈 Money Is Slowly Dying | மக்களிடம் விழிப்புணர்வு ஏற்படுத்த வேண்டிய ஒரு முக்கியமான கருத்து:
“பணத்தைச் சேமிக்க வேண்டும் என்பது பழைய சூத்திரம்.
பணத்தை வளர்க்க வேண்டும் என்பதே 2025ல் நவீன சூத்திரம்.”
💹 வட்டியளவு மற்றும் வளர்ச்சி ஒப்பீடு (₹1 லட்சம் அடிப்படையில்):
| முதலீட்டு வழி | சராசரி வருட வட்டி | 5 வருடங்களில் மதிப்பு (அறுதியாக) |
| சேமிப்பு கணக்கு | 2.7% | ₹1,14,240 |
| Liquid Fund | 6.9% | ₹1,40,205 |
| Short-Term Debt Fund | 7.2% | ₹1,42,579 |
| Inflation-adjusted (5%) | – | ₹1,28,000 (அண்மைக்கேற்ப மதிப்பு) |